Persönlicher Finanzplan

Was ist Finanzplanung?

Finanzplanung ist die richtige Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben. Sie beinhaltet auch die Festlegung finanzieller Ziele und die Entwicklung von Strategien, um diese zu erreichen. Daher wird ein Finanzplan oft als Leitfaden bezeichnet, der Sie zu Stabilität, Wohlstand und Vertrauen in die Zukunft führen wird.

Man kann auch sagen, dass die Finanzplanung ein Instrument ist, das es Ihnen ermöglicht, die Kosten kompetent zu verwalten und sowohl den Unternehmensgewinn als auch das persönliche Einkommen zu steigern. Je nachdem kann die Finanzplanung persönlich oder ausschließlich für Unternehmen konzipiert sein.

Die Finanzplanung in einem Unternehmen ist buchstäblich notwendig, um sicherzustellen, dass es funktioniert. Sie ist der Plan, der es dem Management ermöglicht, alle Projekte umzusetzen, geplante Aufgaben zu erfüllen, Ressourcen und Finanzen zwischen den Arbeitsbereichen zu verteilen, Erfolge zu verfolgen und Misserfolge schnell zu korrigieren. Ohne Finanzplanung werden alle geschäftlichen Entscheidungen risikoreicher, Unternehmen können neue Chancen verpassen, viele Fehler machen, Geld verlieren und sogar Pleite gehen.

Ein persönlicher oder privater Finanzplan wird mit Blick auf die Einnahmen und Ausgaben einer bestimmten Person erstellt. Er wird in der Regel benötigt, um ein bestimmtes Ziel innerhalb einer bestimmten Zeitspanne zu erreichen. Das Ziel der persönlichen Finanzplanung kann zum Beispiel der Kauf eines Autos, einer Wohnung, das Sparen für einen Urlaub, eine Ausbildung und so weiter sein. Darin unterscheidet sich die persönliche Planung einer Person von der Unternehmensplanung, bei der die finanziellen Ressourcen eines Unternehmens ständig überwacht werden, um Effizienz und Rentabilität sicherzustellen.

Lesen Sie mehr über die persönliche Finanzplanung

Finanzplanung ist nicht nur für Unternehmen, Unternehmer und Manager, sondern für absolut alle Menschen notwendig, um Einkommen, Ersparnisse, Investitionen und Schutz vor verschiedenen finanziellen Risiken kompetent zu verteilen. So entstand ein eigenes Dokument, der persönliche Finanzplan. Er stellt eine individuelle Strategie oder einen Algorithmus von Maßnahmen zur Erreichung finanzieller Ziele dar und enthält die folgenden Informationen:

• Einkommensquellen;
• die wichtigsten Ausgabenposten;
• sogenannte freie Mittel;
• klar definierte Ziele und Vorgaben;
• einen Schritt-für-Schritt-Plan zu deren Erfüllung;
• mögliche Risiken und wie man mit ihnen umgeht

Die Fähigkeit, einen persönlichen Finanzplan zu erstellen, wird als eine der grundlegenden Fähigkeiten der finanziellen Allgemeinbildung angesehen. Sie bedeutet in erster Linie die Fähigkeit, kompetent zu planen, die richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen und das eigene finanzielle Wohlergehen zu sichern.

Verschiedene Arten der persönlichen Finanzplanung

Je nachdem, welches Ziel Sie verfolgen - ein Auto zu kaufen, Ihr Einkommen zu erhöhen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen und so weiter - gibt es verschiedene Arten der Finanzplanung:

• Kurzfristige Planung

Bei dieser Art der Planung wird in der Regel ein Plan für ein paar Wochen oder einen Monat erstellt. Ein kurzfristiger Plan besteht aus einer detaillierten Auflistung Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Sie müssen Ihr Gehalt und andere Einkommensquellen, wie z.B. passive Einkünfte, sowie alle größeren Ausgaben - Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport usw. - berücksichtigen. Es ist wichtig, dass Sie den genauen Betrag angeben, den Sie für jedes Bedürfnis ausgeben. Auf diese Weise erstellen Sie Ihr persönliches Budget und können analysieren, welche Ausgaben Sie reduzieren können, was Sie einsparen können und worauf Sie verzichten können.

• Mittelfristige Planung

Wenn Sie Ihre Finanzen für einen Monat analysieren, erhalten Sie kein so vollständiges und detailliertes Bild wie bei der mittelfristigen Planung. Sie impliziert ein Dokument, das für sechs Monate oder ein Jahr ausgelegt ist. In diesem Fall umfasst der Plan nicht nur die monatlichen Einnahmen und Ausgaben, sondern zum Beispiel auch vierteljährliche Boni oder Jahresgehälter, Steuerabzüge, Urlaubsgelder und so weiter. Zu den Ausgaben können Ausbildungsgebühren, die jährliche Einkommensteuer, saisonale Ausgaben, Reparaturen und so weiter gehören. So wissen Sie, wie Sie die jährlichen Beträge verteilen, einen Teil des Einkommens geschickt zur Seite legen und investieren können. Auch mit Hilfe der mittelfristigen Planung können Sie Ihr Budget für mehrere Monate im Voraus erstellen, mögliche Quellen für zusätzliches Einkommen untersuchen und das Ziel bestimmen, auf das Sie zusteuern sollten.

• Langfristige oder strategische Planung

Diese Planung gilt als die abstrakteste, da sie für mehrere Jahre im Voraus konzipiert ist. Während dieser Zeit können sich die Umstände und Lebensbedingungen erheblich ändern. Die Hauptaufgabe bei der Erstellung eines strategischen Plans besteht darin, ein Ziel für die nächsten 2-3 Jahre festzulegen und die Schritte zur Erreichung dieses Ziels zu bestimmen. Daher basiert eine solche Planung in erster Linie nicht auf Einkommens- und Ausgabenindikatoren, sondern auf Perspektiven, möglichen Risiken und Möglichkeiten zu deren Neutralisierung. Mit anderen Worten: Ein langfristiger Plan ist eine ungefähre Planung für die nächsten Lebensjahre unter Berücksichtigung Ihrer derzeitigen finanziellen Situation. Auf diese Weise können Sie eine Prognose für die Zukunft erstellen und zum Beispiel festlegen, wann Sie ein Auto kaufen, die Hypothek abschließen, in den Urlaub fahren können und so weiter.

Tatsächlich gilt die mittelfristige Planung als die genaueste und am schwierigsten zu erstellende. Das liegt daran, dass Sie sowohl mit präzisen Daten arbeiten müssen, wie bei der kurzfristigen Planung, als auch mit abstrakteren Perspektiven, die schwer zu antizipieren und zu analysieren sind. Darüber hinaus ist die mittelfristige Planung für alle Situationen am relevantesten. Sie können diese Art der Planung sowohl dann verwenden, wenn Sie ein konkretes Ziel haben, um für eine gewünschte Anschaffung zu sparen, als auch dann, wenn Ihre Pläne abstrakter und vager sind, z.B. um Ihre finanzielle Situation zu verbessern oder zusätzliche Einkommensquellen zu finden.

Warum ist es wichtig, einen persönlichen Finanzplan zu haben: die Vorteile der Planung?

Ein persönlicher Finanzplan ermöglicht es Ihnen vor allem, Illusionen zu zerstreuen und realistische Wege zur Erreichung Ihrer Ziele zu sehen. Folgende Vorteile ergeben sich dank der Finanzplanung:

• Sie übernehmen die Kontrolle über Ihr Geld und lernen, wie Sie Ihre finanziellen Ressourcen verwalten können. Mit anderen Worten: Ein Finanzplan hilft Ihnen, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu optimieren, unnötige Ausgaben zu vermeiden, zu sparen und klug zu investieren.
• Setzen Sie Prioritäten und verstehen Sie, was Sie wirklich brauchen. Ein persönlicher Finanzplan ist auch notwendig, um zu erkennen, welche Bedürfnisse und Anforderungen vorrangig sind und woran Sie sparen oder was Sie ganz vermeiden können.
• Sorgen Sie für finanzielle Sicherheit. Bei der Planung geht es nicht nur darum, Mittel anzusammeln, um das Hauptziel zu erreichen, sondern auch darum, sich dank eines gewissen Sicherheitspolsters vor möglichen Finanzkrisen zu schützen.
• Erschließen Sie neue Einkommensquellen und beginnen Sie, mehr zu verdienen. Mit Hilfe der Finanzplanung werden Sie erkennen, wie Sie Ihre finanzielle Situation verbessern und Wohlstand erreichen können.
• Lernen Sie, wie Sie investieren können. Die Planung ermöglicht es Ihnen, kluge Investitionsentscheidungen zu treffen, um Ihre finanziellen Ziele in der Zukunft zu erreichen.
• Finden Sie Wege, um Risiken und Fehler zu minimieren. Planung bedeutet, fundierte Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen, die zu einer stabileren und nachhaltigeren finanziellen Situation in der Zukunft führen.

Ein Finanzplan ist also eine strukturierte Strategie, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Ziele zu erreichen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern und zu Wohlstand zu gelangen. Außerdem lernen Sie mit Hilfe einer persönlichen Finanzplanung, wie Sie die Anhäufung von Schulden vermeiden und Ihre Mittel klug einsetzen können. Außerdem lernen Sie mit einem persönlichen Plan, die Verantwortung für Ihre finanziellen Entscheidungen zu übernehmen und Ihr Leben unabhängig zu gestalten.

Wie Sie einen Finanzplan Schritt für Schritt erstellen

Die Erstellung eines Finanzplans ist keine einfache, sondern zeitraubende Aufgabe. Außerdem müssen solche Strategien regelmäßig aktualisiert und manchmal sogar neu erstellt werden. Wenn Sie es jedoch einmal getan haben und feststellen, wie sehr es Ihnen das Leben erleichtert, werden Sie in Zukunft nur schwer auf die Planung verzichten können. Wo fangen Sie also an?

Schritt 1: Ziele setzen

Zuallererst müssen Sie sich von abstrakten Wünschen verabschieden und ein klares Ziel formulieren, das Sie durch die Planung erreichen möchten. Das könnte zum Beispiel sein, Schulden zu tilgen, Ihre Hypothek abzuschließen, für einen Urlaub zu sparen und so weiter. Natürlich kann es mehrere Ziele geben, aber es ist wichtig, diese zu priorisieren. Wenn Ihre Liste der Ziele zum Beispiel die vorzeitige Abzahlung Ihrer Hypothek, die Schaffung eines finanziellen Polsters und das Sparen für eine Reise umfasst, sollten Sie zuerst den Kredit abbezahlen und dann alles andere. Der erste Schritt besteht auch darin, Ihre Ziele in kurzfristige Ziele, die in den nächsten Monaten erreicht werden können, mittelfristige Ziele und langfristige Ziele zu unterteilen. Denken Sie daran: Je konkreter Sie Ihre Ziele formulieren, desto einfacher wird es sein, einen Plan zu erstellen, um sie zu erreichen. Sie sollten auch festlegen, bis zu welchem Datum Sie bestimmte Ergebnisse erreichen müssen.

Schritt 2: Analysieren Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Der nächste Schritt besteht darin, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten, einschließlich der Höhe und der Quellen Ihres Einkommens, der wichtigsten Ausgabenposten, der Ersparnisse und Schulden sowie der Investitionsmöglichkeiten. Analysieren Sie in diesem Schritt Ihre Einnahmen und Ausgaben und berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat zur Seite legen können. Dies wird Ihnen helfen zu verstehen, welche Ressourcen Sie zur Verfügung haben und welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Schritt 3: Bestimmen Sie den Geldbetrag, den Sie zum Erreichen Ihrer Ziele benötigen

Für jedes Ziel, das Sie zuvor formuliert haben, müssen Sie den Geldbetrag bestimmen, den Sie benötigen, um es zu erreichen. Das kann der Wert einer Immobilie sein, die Größe eines Anlageportfolios, die Kosten für eine Ausbildung und so weiter.

Schritt 4: Identifizieren Sie Ihre Einkommensquellen

Ermitteln Sie als nächstes die Einkommensquellen, die Sie zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele nutzen können. Einkommensquellen können neben dem Gehalt auch passive Einkünfte, Zinsen aus Investitionen, Mieteinnahmen aus der Vermietung von Immobilien usw. sein.

Schritt 5: Entwickeln Sie eine Strategie zur Erreichung Ihrer Ziele

Auf der Grundlage der Analyse der aktuellen finanziellen Situation und der Identifizierung der finanziellen Ziele wird eine Strategie zur Erreichung der einzelnen Ziele entwickelt. Zu einer solchen Strategie gehören in den meisten Fällen Ausgabenkürzungen, die Bildung eines Reservefonds und Investitionen. Mit anderen Worten: Sie müssen herausfinden, welche Instrumente sich am besten eignen, um Ihr Ziel zu erreichen. Berechnen Sie, wie viel Sie einsparen können, wenn Sie bestimmte Ausgaben einschränken, und wie viel Sie investieren können und wie viel Rendite Sie erzielen werden.

Schritt 6: Entwickeln Sie einen Notfallplan

Sie müssen sich darüber im Klaren sein, was Sie tun (lassen) werden, falls sich Ihre finanzielle Situation unerwartet verschlechtert. Schließlich kann jeder mit Risiken, Fehlern und falschen finanziellen Entscheidungen konfrontiert werden. Um die Folgen einer persönlichen Finanzkrise so weit wie möglich abzufedern, brauchen Sie ein Sicherheitspolster. Glauben Sie mir, es wird sich im Notfall als nützlich erweisen.

Schritt 7: Überwachen und kontrollieren Sie die Ergebnisse

Je nachdem, welche Art von Planung Sie vorgenommen haben - kurzfristig, mittelfristig oder strategisch - ist es notwendig, in bestimmten Abständen den tatsächlichen Stand der Dinge zum jetzigen Zeitpunkt mit den Daten zu vergleichen, die in der Strategie im fünften Schritt vorhergesagt wurden. Je nachdem, wie diese ausfallen, muss Ihr Plan möglicherweise angepasst werden, um auf dem richtigen Weg zum Erreichen eines wichtigen Ziels zu bleiben. Es ist am bequemsten, die Ergebnisse zu verfolgen und Ihren persönlichen Finanzplan in speziellen Planungs-Apps zu aktualisieren. Erfahren Sie unten mehr darüber.

Die besten Software-Anwendungen für die persönliche Finanzplanung

Um die Erstellung eines Finanzplans und seine weitere Aktualisierung zu erleichtern, sollten Sie Dienste für die Buchhaltung und die Verwaltung persönlicher Finanzen nutzen. Die beliebtesten und gefragtesten unter ihnen sind:

• Money Lover

Diese Anwendung ist besonders für diejenigen geeignet, die ihre Finanzen unter Kontrolle halten, nicht zu viel ausgeben und lernen wollen, Geld zu sparen. Mit Hilfe von Money Lover stellen Sie Ihr Budget auf und können so die notwendigen Mittel ansparen. Die App zeichnet auch Ihre Schulden und ständigen Zahlungen auf und erinnert Sie daran, dass Sie die nächste Zahlung leisten.

• CoinKeeper

Die App ermöglicht es Ihnen, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu kategorisieren und Ihr Konto mit Ihren Bankkarten zu synchronisieren. CoinKeeper kann dem Nutzer Statistiken zur Finanzverwaltung für einen bestimmten Zeitraum liefern, erstellt automatisch ein Budget für den Monat und verfolgt die Ausgaben.

• Wallet

Neben der Verwaltung Ihrer Finanzen können Sie mit dieser App auch Einkaufslisten erstellen, Zahlungsvorlagen generieren, die wichtigsten Ausgaben analysieren und Daten in verschiedenen Formaten exportieren.

• Buddy

Diese App wurde speziell für die gemeinsame Haushaltsplanung entwickelt. Mit Buddy können Sie Ausgaben kategorisieren und sie mit Familienmitgliedern teilen. Außerdem können Sie damit Ihre Gesamtausgaben über einen bestimmten Zeitraum planen und aufteilen.

• Ausgaben-Manager

Mit dieser Anwendung können Sie alle finanziellen Transaktionen und getätigten Zahlungen in Form von Diagrammen, Grafiken und anderen Diagrammen visualisieren. Außerdem gibt es in Expense Manager einen Bereich mit Rechnern für Währungen, Einlagen und Kredite.

Wenn Sie kein großer Fan von zusätzlichen Anwendungen auf Ihrem Smartphone sind, sondern Einfachheit und Komfort schätzen, können Sie Google Tabellen für die Finanzplanung verwenden. Es gibt eine ganze Galerie von Vorlagen für diesen Zweck, zum Beispiel "Monatsbudget", "Jahresbudget", "Familienbudget" und so weiter. Eine ebenso einfache Art der (einfachen) Planung ist die Verwendung der Anwendungen Microsoft Word und Excel. Letztere bietet dem Benutzer beispielsweise ein ganzes Toolkit zur Analyse der persönlichen Finanzen.

Die wichtigsten Fehler bei der Erstellung eines persönlichen Finanzplans

Unzulänglichkeiten und Ungenauigkeiten bei der Erstellung eines Finanzplans erschweren den Weg zum Ziel und machen in einigen Fällen die Umsetzung des Plans unmöglich. Werfen wir einen genaueren Blick auf die beliebtesten Fehler bei der Finanzplanung und wie Sie sie vermeiden können.

• Unrealistisch kurze Zeiträume

Es ist notwendig, die aktuelle finanzielle Situation zu beurteilen und anhand der Ausgangsdaten den Zeitrahmen für die Erreichung des Ziels zu bestimmen. Andernfalls werden Sie nicht in der Lage sein, den Plan umzusetzen, oder Sie werden gezwungen sein, zusätzliche Mittel einzusetzen, die Ausgaben erneut zu überprüfen, in den Sparmodus zu wechseln usw. Wenn Sie zum Beispiel beschließen, ein Auto im Wert von 70.000 Dollar zu kaufen, müssen Sie sich eine Frist setzen, damit Sie die Aufgabe innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens erledigen können.

• Zu vage Fristen

Ein ebenso häufiger Fehler ist es, eine zu lange oder gar keine Frist zu setzen. Das passiert am häufigsten, wenn Sie ein sehr globales Ziel vor Augen haben, wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses. Dann ist es am effektivsten, den Plan zur Erreichung des Ziels in bestimmte Etappen zu unterteilen. Setzen Sie sich also in der ersten Phase das Ziel, 10% der Kosten für das Haus anzusparen. So bleiben Sie während der gesamten Umsetzung des Plans motiviert.

• Mangelnde Disziplin

Dies ist auch eines der größten Hindernisse für Ihren Traum. Sie müssen es sich zur Gewohnheit machen, jeden Monat einen bestimmten Betrag beiseite zu legen, Geld zu sparen und die Ausgaben zu reduzieren. Außerdem müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Einkommensquelle finden, was ebenfalls ein Hindernis darstellen kann.

• Unzureichende Aufmerksamkeit für Risiken

Es ist wichtig, möglichen Risiken und dem Umgang mit ihnen gebührende Aufmerksamkeit zu schenken. Eine angemessene Planung sollte mögliche Veränderungen im Leben berücksichtigen, wie z.B. den Verlust oder Wechsel des Arbeitsplatzes, die Geburt von Kindern oder Veränderungen der wirtschaftlichen Lage im Land.

• Unzureichende Analyse der Finanzen und fehlende Kontrolle

Damit Ihr persönlicher Finanzplan Ihren tatsächlichen Lebensbedürfnissen entspricht, sollten Sie so viele Informationen und Inputs wie möglich berücksichtigen. Außerdem sollten Sie den Plan regelmäßig überwachen und ihn an die sich ändernden Umstände anpassen.

Wenn grundlegende Planungsfehler vermieden werden, wird ein persönlicher Finanzplan zu einem vielseitigen Instrument, das Ihnen hilft, finanzielle Stabilität zu erreichen.

Schlussfolgerungen

Die Erstellung eines persönlichen Finanzplans ermöglicht es Ihnen also, Ihren Cashflow zu kontrollieren, ihn effektiv zu verwalten, klug zu investieren und zuversichtlich in die Zukunft zu blicken. Mit Hilfe der Planung werden Sie in der Lage sein, finanzielle Probleme, Schulden und unnötige Ausgaben zu vermeiden. Daher sollten Sie einen persönlichen Finanzplan nicht vernachlässigen, denn dieses Instrument sorgt dafür, dass alle finanziellen Bedürfnisse erfüllt werden, für Wohlstand und Stabilität.