Educación financiera

Qué es la educación financiera

La educación financiera es la capacidad de utilizar ciertas habilidades para gestionar las finanzas, hacer presupuestos e invertir de forma inteligente. Es todo un concepto que consta de un conjunto de competencias. La educación financiera debe enseñarse en las escuelas a los niños y a los adolescentes ya que es una parte crucial de nuestra vida que determina el éxito de los niños en el futuro. Cuanto antes se empiece a aprender los fundamentos de las finanzas, mejor será para el niño.

La educación financiera personal nos ayuda a lograr objetivos, ya sea obtener una educación, cambiar de carrera, ir de viaje, jubilarnos unas décadas antes de la edad socialmente aceptada. etc. Tienes que admitir que el dinero influye en la mayoría de los aspectos de tu vida. Además, el conocimiento de las finanzas te permite gestionar tu presupuesto para que te alcance para todo, gestionar tus deudas y gastos, encontrar formas de ganar más y aumentar el beneficio de tu negocio.

Definición de la educación financiera

El significado de la educación financiera es sencillo: es la capacidad de comprender en profundidad las leyes del mundo financiero y de actuar de acuerdo con ellas. Es la autosuficiencia, la capacidad de aprender y mejorar tus conocimientos de economía, la voluntad de actualizar constantemente tus conocimientos, no tener miedo de invertir en algo o pedir un préstamo lucrativo. La educación financiera tiene en realidad un gran número de componentes, y dominar todos ellos te permite gestionar con éxito tu dinero y obtener ingresos pasivos.

Los temas básicos de educación financiera incluyen el ahorro, la propiedad inmobiliaria, la elaboración de presupuestos, los impuestos y las pensiones, los seguros, el pago de las tasas escolares y las facturas, la compra de un coche y otras compras importantes. Los temas más avanzados que todo adulto debe conocer incluyen la inversión, la obtención de ingresos pasivos y la gestión de depósitos, así como de préstamos y otras deudas. A veces, el programa de la educación financiera incluye la gestión de las finanzas dentro de tu negocio y los métodos de luchar contra los estafadores que quieren robarte el dinero.

Beneficios de la educación financiera

Los beneficios de la educación financiera incluyen:

• Comprender cómo funciona el dinero y cómo puedes ganar con estas leyes. Para comprenderlo, no es suficiente leer artículos, hay que tener muchos conocimientos que se aprenden de la práctica.
• Saber tomar decisiones informadas. Cuando uno tiene conocimientos financieros, no escucha los consejos de nadie (a menos, claro, que sea el inversor más exitoso del planeta). Se guía por su propia experiencia y conocimientos, lo que le hace tomar decisiones desde una perspectiva adulta. La falta de conocimientos financieros siempre nos pone en una posición infantil, como si fuéramos niños que no saben administrar el dinero y, por lo tanto, siempre lo gastan todo en baratijas y se preguntan por qué no les queda un dólar para el almuerzo en la escuela. La enseñanza de conocimientos financieros debería empezar ya en la escuela, pero no todas las escuelas están preparadas para introducir este tipo de educación tan pronto como la próxima semana.
• Mantener la seguridad financiera en todo momento. Eso tiene sentido: ¡saber gestionar tu dinero aumenta tu estabilidad financiera! Piénsalo: según un estudio reciente, el 78% de los ciudadanos estadounidenses viven de cheque en cheque, el estadounidense medio tiene una deuda universitaria de unos 30.000 dólares, y el importe de la deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos supera el billón de dólares. ¿Tienen conocimientos financieros básicos estas personas que han pedido un préstamo tras otro? Es poco probable. ¿Pueden hacerse ricos? También es poco probable.
• Saber manejar las inversiones. Ya no se trata de conocimientos financieros básicos, pero sigue siendo una habilidad importante. Sin ella no podrás construir tu imperio financiero y enseñar a tu dinero a ganar más dinero para ti. Este es el nivel avanzado que tú, si estás en el inicio del camino, alcanzarás tarde o temprano. Este es el nivel al que nos llevarán todos los programas de educación financiera destinados a desarrollar las habilidades de pensamiento financiero. A este nivel puedes permitirte una casa, un apartamento, un coche y cualquier otra cosa: puedes ganar para ello, ahorrar, comprarlo de forma rentable y volver a ganar la misma cantidad o más. La inversión también te permite ahorrar para tu jubilación, de modo que no tengas que cambiar tu calidad de vida.
• Saber cuándo te hacen una propuesta financiera fraudulenta. La importancia de los conocimientos financieros es que, si los tienes, podrás detectar de inmediato a un asesor financiero que intenta estafarte. No invertirás en esquemas piramidales y cometerás menos errores con tu dinero. Los conocimientos financieros no garantizan que no se cometan errores: al fin y al cabo, somos humanos. Pero te hará la vida más fácil y segura

¿Por qué es importante la educación financiera?

La educación financiera es muy importante tanto para los adultos como para los adolescentes. Quienes no tienen conocimientos financieros básicos pueden caer fácilmente en las trampas que tienden los estafadores en cada esquina. Las decisiones financieras equivocadas tardan años en corregirse, y no siempre hay tiempo suficiente.

Por lo tanto, una campaña de educación financiera es importante porque…

• Aumenta las oportunidades de los que estudian finanzas. Cuanta más información tenga la gente sobre economía, más sabiamente gastará su dinero. Esto se enfatiza especialmente en la enseñanza de la educación financiera a los niños y a los estudiantes universitarios.
• Enseña responsabilidad. Los jóvenes que no han obtenido educación financiera son más propensos a comportarse de forma irresponsable que los que la han estudiado al menos a través de juegos. Estos "futuros adultos" saben cómo invertir, cómo pagar las facturas, cómo ahorrar dinero. No se verán en situaciones en las que no tengan dinero para pagar el alquiler, mantendrán su historial crediticio y pagarán sus facturas de agua y gas a tiempo.
• Es una medida preventiva para los malos hábitos financieros. Si una persona tiene conocimientos financieros, no invertirá en esquemas piramidales ni apostará por dinero. No se dejará influenciar por otros para gastar dinero. Y una buena preparación financiera es la razón de ello.
• Te asegura un colchón financiero. No el de tu cama, sino tu fondo de emergencia. Las estadísticas de varios países lo demuestran: no todos los adultos ahorran para mañana, pasado mañana, los próximos seis meses. Mientras tanto, tu colchón financiero debería permitirte vivir con el mismo nivel de gasto durante 3-6 meses después de que pierdas o dejes tu trabajo. Una persona con conocimientos financieros es capaz de maniobrar en cualquier situación y no tendrá miedo de perder su trabajo. Este punto es especialmente importante para las mujeres, que siguen estando en desventaja económica en muchos países del mundo. Las mujeres a menudo ganan menos que los hombres en los mismos puestos de trabajo y con las mismas cualificaciones, tienen más probabilidades de acabar endeudadas y más probabilidades de tener que pedir una baja por maternidad y pagarla ellas mismas.

Ejemplos de educación financiera

¿Qué ejemplos de conocimientos financieros vienen a tu mente en cuanto ves la frase "habilidades de gestión del dinero"? ¿Varias fuentes de ingresos? ¿Un buen trabajo? ¿La capacidad de invertir y ganar millones con ello? Es un concepto mucho más complejo de lo que parece a primera vista.

Ejemplo 1. Presupuesto personal

Haces un presupuesto para cada mes: escribes de cuánto dinero dispones, de dónde lo vas a sacar, en qué lo vas a gastar y en qué no quieres gastarlo. Esto se hace en un cuaderno, un bloc de notas o una hoja de cálculo de Excel. A continuación, utilizas el plan y controlas su cumplimiento. De este modo, te aseguras de gestionar tus finanzas con cuidado. Mes tras mes, la situación va mejorando: entiendes en qué puedes ahorrar, dónde tendrás que gastar más y cómo ahorrar mejor.

Ejemplo 2. Esquemas de ingresos falsos

Ves un anuncio de una estafa piramidal en Internet. No te interesa, ya que conoces el funcionamiento de los esquemas piramidales y no te interesa invertir tu dinero con enormes intereses en cosas raras. Si el esquema de ganar dinero te interesa, lo estudiarás, buscarás las reseñas, pensarás si es legal y si es tan bueno como parece. No participarás en actividades que impliquen entrar en la economía sumergida.

Ejemplo 3. Inversiones

Inviertes en bolsa: compras y vendes acciones y bonos, estudias los derivados, es decir, los instrumentos de inversión secundarios. No te esfuerzas por obtener altos rendimientos y tratas de mantener tu cartera equilibrada. No le cuentas a todo el mundo tus estrategias de inversión, pero tampoco las mantienes en secreto. Da la sensación de que al cabo de un tiempo podrías estar dando clases en una universidad, hablando de cómo has podido ahorrar para un piso, un coche y una vida de ensueño invirtiendo en bolsa. Ya has decidido cómo heredarán tus hijos (aunque aún no los tengas) el dinero, quizá hayas transferido cierta cantidad a un fideicomiso familiar o simplemente hayas pensado en eso.

Ejemplo 4. Dejar de seguir a la masa

Todo el mundo lo hace y yo también lo hice. Estas palabras no son tuyas. No inviertes en empresas como NFT en su punto álgido, sino que esperas, estudias el tema, reflexionas y consultas a los analistas financieros. Desconfías de los proyectos en línea que parecen un fraude, aunque todos tus conocidos ya hayan invertido en ellos. No tienes miedo de esperar, rechazar una oferta supuestamente rentable, hacerte a un lado y observar las consecuencias del comportamiento de los inversores en el mercado. No te dejas intimidar por nada: aceptas todas las crisis con una calma filosófica que enfurece a mucha gente. Por ello, siempre tienes beneficios a largo plazo.

Habilidades financieras

¿Cómo es una persona que tiene conocimientos financieros? Tiene ciertas competencias. Todas ellas se dividen en cuatro categorías: dinero y transacciones, planificación financiera, riesgo y panorama de los mercados financieros. A continuación examinaremos las competencias en función de estas categorías.

Categoría 1. Dinero y transacciones

La lista de competencias de esta categoría incluye la capacidad de reconocer billetes y monedas, de comprobar los pagos y los extractos bancarios, y el conocimiento de cómo pagar las mercancías.

Categoría 2. Planificación financiera

Esto incluye la elaboración de un presupuesto, la gestión de los ingresos, la fijación y consecución de una serie de objetivos financieros, conocimiento de los impuestos, el ahorro y los depósitos.

Categoría 3. Riesgos

Esta categoría representa una combinación de diferentes capacidades: capacidad para buscar y describir los riesgos financieros, formas de gestionarlos y evitar las consecuencias si se produce un riesgo, conocimiento de los productos de seguros e inversiones de ahorro, pérdidas y ganancias, créditos y tipos de interés. También incluye la comprensión de cómo funcionan los mercados y cómo diversificar las inversiones.

Categoría 4. Panorama de los mercados financieros

Se trata de una categoría teórica. La lista de competencias incluye el conocimiento de los derechos y obligaciones de los consumidores de servicios financieros y la capacidad de utilizar este conocimiento, la capacidad de redactar y leer contratos financieros, de cambiar y adaptarse a las nuevas condiciones económicas (política económica, tipos del banco central, tasas de inflación, cambios en las prestaciones sociales, etc.). Una persona que conozca el panorama de los mercados financieros podrá identificar qué propuestas de inversión no merecen atención y evaluar la corrección de las previsiones económicas. No se dejará engañar por los malos créditos bien publicitados en los medios de comunicación y podrá explicar las diferencias entre los derivados en los distintos mercados.

Cómo adquirir conocimientos financieros

¿Cómo tener una buena educación financiera? Es muy sencillo: aprender conocimientos financieros. Te mostraremos exactamente lo que tienes que hacer.

Aprende a gestionar tu presupuesto. Esta es la primera clase de educación financiera que absolutamente todo el mundo necesita. Comienza a hacer planes de gastos, planes de ganancias y a controlar tus gastos. Sólo tienes que ver en qué gastas tu dinero en tu aplicación bancaria. Se pueden encontrar plantillas de presupuesto gratuitas en la primera búsqueda en Google. Esto también incluye, por cierto, el establecimiento de objetivos: a corto plazo (para un año) y a largo plazo (más de un año).

Averigua tu calificación crediticia e investiga acerca de los préstamos. Si este último paso es bastante claro porque sólo tienes que descargar un libro de texto de Internet y leer el capítulo sobre los préstamos, la calificación de crédito puede ser un tema un poco más complicado. De tu calificación de crédito depende si te darán o no un préstamo y qué tasa de interés te cobrarán. Puedes solicitar la información acerca de tu calificación crediticia a través de un servicio especial del gobierno o un banco. La mayoría de las veces es gratuito. Una calificación alta significa que eres un prestatario de confianza que siempre devuelve su dinero. Una calificación baja es todo lo contrario. Junto con la calificación, también puedes ver tu informe de crédito: mostrará el estado de tus finanzas a las autoridades de inspección y a las organizaciones de crédito.

Abre una cuenta de ahorro. Este es el primer paso para invertir. Puedes abrir una cuenta directamente en la aplicación de tu banco. Tiene un tipo de interés más bajo que un depósito, pero también te permite retirar tu dinero en cualquier momento. Examina la oferta de cuentas de ahorro de los bancos y elige la que te parezca más segura. Luego le cogerás el gusto y empezarás a invertir, no hace falta que te tires a la piscina ahora. Sólo tienes que darte cuenta de que no es tan aterrador, que funciona y da dinero.

Reserva dinero para una emergencia. Vivir sin ahorros es cientos de veces más aterrador que vivir con ellos. Siempre hay que tener un fondo de emergencia. Aprende a prever los riesgos como una pérdida de empleo, otra crisis, una nueva pandemia de infecciones, un ataque alienígena (¡es broma!). Ahorra poco a poco, aparta todo lo que puedas de tu sueldo, aunque esa cantidad no supere el 5-10 por ciento. Reduce los gastos si te das cuenta de que gastas dinero en cosas que realmente no necesitas. Busca análogos, compra cosas que ya hayan sido usadas un par de veces, si se presenta la oportunidad. Es completamente normal.

Los mejores libros de educación financiera

La lista de los mejores libros de educación financiera, cuyas citas probablemente hayas visto más de una vez en Internet, incluye:

Padre Rico, Padre Pobre. Robert Kiyosaki

Este libro te contará la historia de un niño que tuvo dos padres. Un padre era pobre y el otro era rico. La diferencia entre ellos era sólo en su forma de pensar y en su nivel de conocimientos sobre finanzas. El libro no te educa directamente, pero amplía enormemente tus horizontes y tu perspectiva de la situación.

Dinero: domina el juego. Tony Robbins

Te esperan siete pasos hacia la libertad financiera. El libro contiene una gran cantidad de consejos, ejemplos, recomendaciones y referencias a investigaciones y análisis de la literatura. También hay extractos de entrevistas del autor con gente poderosa.

El inversor descalzo. Scott Pape

Un libro lleno de citas adorado por los inversores novatos. El autor ofrece un sencillo sistema de gestión financiera y explica cómo deshacerse de las deudas y jubilarse sin reducir el nivel de vida. Scott Pape está considerado uno de los expertos financieros más fiables de Australia, y sus libros se venden por millones de ejemplares. ¡Hay mucho que aprender!

El plan financiero de una página. Carl Richards

Como sugiere el título, este libro proporciona un plan financiero de una página. Es simple, pero funciona en la mayoría de los casos. Ayudará a los que tienen miedo de sumergirse en la planificación financiera y, por tanto, necesitan algo ligero y breve. El autor de la publicación es un consultor financiero que ha trabajado durante más de 20 años en importantes empresas económicas.

El inversor inteligente. Benjamin Graham

Un minitutorial sobre la inversión en instrumentos estables y a largo plazo. Explica cómo funciona el mercado y cómo puedes vencerlo eligiendo la empresa más prometedora en la que invertir. Este libro atrajo el interés del propio Warren Buffet y lo calificó como el mejor en la categoría de "Inversiones".

Cursos de educación financiera

¿Qué curso de educación financiera deberías realizar para comenzar a ahorrar, crear un fondo de emergencia e invertir tu dinero de forma inteligente? Aquí tienes tres programas que pueden serte útiles.

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